O Conselho do CFP® e seus muitos membros têm feito um excelente trabalho promovendo os benefícios de trabalhar com um CFP® ao buscar orientação financeira… e por um bom motivo.

A designação garante que seu titular tenha concluído uma educação completa (7 cursos normalmente exigem um ano ou mais para serem concluídos), um exame rigoroso e abrangente (tem uma taxa de aprovação de aproximadamente 60%) e pelo menos 2 anos de trabalho em tempo integral na indústria. experiência.

Um profissional CFP® também tem uma responsabilidade fiduciária para com seus clientes. Esta é uma palavra elegante para significar que um fiduciário deve colocar os seus interesses à frente dos seus.

Embora isto possa parecer óbvio e desnecessário afirmar, o “padrão de atendimento” é inferior para muitos outros profissionais financeiros.

Tudo o que foi dito acima é muito mais do que a maioria dos consultores financeiros pode afirmar. Na verdade, os títulos de Consultor/Planejador/Coach Financeiro podem ser reivindicados por qualquer pessoa, tenha ou não credenciais.

Todo o resto está incompleto?

Isso não significa que os profissionais financeiros sem a designação não tenham experiência e credenciais valiosas. Existem blogueiros, treinadores financeiros e muitos profissionais com excelente conhecimento e orientação para oferecer.

Esta postagem irá comparar uma abordagem DIY e a designação CFP® porque é considerada o padrão ouro, mas existem outras por aí se você quiser expandir sua pesquisa.

A abordagem DIY é apoiada por muitos livros, revistas, podcasts e outros recursos para quem tem tempo e disposição.

Quanto a mim?

Mas a questão permanece. Fazer VOCÊ precisa trabalhar com um CFP®?

Uma das respostas mais comuns em finanças pessoais é “isso depende”, e essa resposta também é relevante aqui.

Como o dinheiro afeta todos os aspectos de nossas vidas, desde as primeiras experiências familiares até a consideração do que deixar para nossos herdeiros, nenhuma resposta serve para todos.

Diretrizes

Como regra geral, se você é jovem e está perto do início de sua jornada financeira ao longo da vida, é provável que suas considerações monetárias sejam simples e as áreas de foco mais críticas para você sejam:

Isto não é notícia velha.

Sem dúvida você leu sobre a necessidade de um fundo de emergência, um orçamento razoável e a FORTE sugestão de viver abaixo de suas posses.

O seguro é um tema menos comum e menos atraente – mas igualmente importante. Embora esses termos e recomendações possam parecer banais neste momento, eles são repetidos por um motivo.

Eles continuam sendo a base de uma vida financeira sólida.

Pode ser que você não seja tão jovem, mas tenha chegado a um ponto da sua vida em que está pronto para prestar atenção ao seu bem-estar financeiro. A regra geral acima provavelmente também se aplica a você.

Para muitas pessoas, isso é algo que você pode fazer sozinho com alguma pesquisa. O benefício de um consultor para você pode ser mais responsabilidade do que orientação.

Aqui estão alguns artigos para você começar.

Uma jornada pessoal

Este post é fácil de escrever porque eu o vivi.

Quando eu era recém-formado e comecei meu primeiro emprego de verdade, minha educação financeira limitou-se a “manter um bom crédito”, o que é, claro, um ótimo conselho (obrigado, mãe!), mas é um pouco incompleto.

Em uma reunião de benefícios com alguns outros novos contratados, meu chefe descreveu cuidadosamente os grandes benefícios que ele tinha tanto orgulho de nos oferecer.

Eu li secretamente um livro por trás dos folhetos porque não tinha ideia do que ele estava falando e, portanto, não tinha um quadro de referência para a discussão.

Senti mais do que um pouco de constrangimento e vergonha. Felizmente, esses sentimentos PODEM ser motivadores.

Um chamado para despertar

Assim começou uma educação vitalícia em todas as questões de finanças pessoais.

Li todos os livros, revistas e postagens de blog que pude encontrar e desenvolvi uma base sólida para compreender muitos aspectos do bem-estar financeiro.

Administrei minhas próprias finanças, mas porque também me perguntei: “Preciso de um CFP?” Periodicamente eu me reunia com um CFP® para fazer check-in (às vezes chamado de validação) e garantir que não estava faltando nada importante.

Logo comecei a treinar amigos e familiares e me tornei um Consultor de Investimentos Registrado (RIA), estudando por alguns meses, passando em um exame (principalmente sobre legislação de valores mobiliários e quase nada sobre aconselhamento de outras pessoas) e registrando-me na FINRA em meu estado natal.

É importante observar que, a menos que haja outras qualificações declaradas, este exame e registro constituem a extensão da preparação realizada pela maioria dos consultores financeiros.

Como RIA, fui tecnicamente capaz de aconselhar outras pessoas, mas meu estudo, experiência e preparação foram o que me qualificou.

Pude ajudar um bom número de pessoas a tomar algumas decisões financeiras inteligentes e a resolver algumas decisões lamentáveis, o que funcionou bem por um tempo.

Um 2^e Chamada de despertar

Há alguns anos, um contador me perguntou se eu estava interessado em trabalhar com um casal que tinha aproximadamente 2 milhões de dólares em ativos, incluindo algumas ações de empregadores e opções de ações.

Eles tinham rendimentos provenientes de uma posição assalariada e rendimentos de trabalho autônomo e, como este não era o primeiro casamento, eles enfrentaram alguns desafios complicados de planejamento patrimonial.

Eu imediatamente soube que não tinha as habilidades e a confiança para ajudá-los. É comum que a complexidade aumente à medida que os ativos crescem, e eles também apresentam complexidades adicionais.

Encaminhei-os para um CFP® que eu sabia que teria o treinamento necessário para ajudar.

Minha jornada CFP®

Esta incapacidade de servir um cliente potencial foi a motivação que eu precisava para iniciar uma jornada de vários anos rumo à certificação CFP®.

Percebi que queria entender o universo do planejamento financeiro e ‘saber o que eu não sabia’.

É essencialmente por isso que eu próprio consultei um CFP®, porque a complexidade da nossa vida financeira é tal que é fácil cometer erros se não tivermos conhecimento de potenciais “pegadinhas”.

Devido a estas complexidades, mesmo os profissionais CFP® não são especialistas em todas as questões financeiras. Há um número crescente de subespecialidades na área.

O que eles TÊM é uma excelente visão geral do nosso mundo financeiro e a capacidade de reconhecer quando é necessária experiência adicional.

De volta às aulas

A componente educativa do CFP® foi muito semelhante à obtenção de um segundo mestrado.

Inclui 7 cursos abrangendo os principais temas do planejamento financeiro:

• Investimentos
• Seguro
• Impostos
• Planejamento imobiliário
• Planejamento de aposentadoria
• Conduta pessoal
• Desenvolvimento do plano financeiro

Após o curso houve mais um semestre de preparação para exames, que consistiu essencialmente na revisão e aprofundamento do material do curso.

Depois houve o exame em si. É um teste de resistência de 6 horas oferecido 3 vezes por ano e tem uma taxa de aprovação de aproximadamente 60%. Não é brincadeira, e passar no exame continua sendo um dos meus momentos mais felizes.

Há também a exigência de diploma de bacharel (a área não é relevante), que felizmente já possuo.

Experiência

Mas o processo de certificação não termina aí. Um requisito significativo de experiência deve ser atendido para obter as marcas CFP®.

Não vou entrar em detalhes sobre os dois percursos de experiência porque são relevantes apenas para os candidatos, mas devo dizer que são necessários pelo menos dois anos de trabalho a tempo inteiro com clientes. E esse trabalho geralmente é realizado sob a supervisão dos atuais CFP®s.

Finalmente, há uma verificação completa de antecedentes (incluindo histórico de crédito) e, em seguida, requisitos contínuos de educação continuada para manter a certificação.

Preciso de um CFP®?

Voltemos à sua pergunta inicial. VOCÊ precisa de um CFP®?

Talvez não, se sua vida financeira for razoavelmente simples.

Há muita informação excelente neste blog para informar e inspirar, incluindo este artigo para orientar a ‘construção’ da sua casa financeira. E o número de ótimos livros e podcasts sobre dinheiro continua a crescer.

Ainda assim, se você não tem tempo para investir na autoeducação ou se há complexidades ou circunstâncias em sua vida que o fazem questionar se a orientação pode ser útil, escolher o apoio entre os profissionais qualificados da comunidade CFP® seria uma boa opção.

Dependendo das suas necessidades e do modelo de negócio do CFP®, você pode obter um plano financeiro holístico ou aconselhamento sobre um tema específico de preocupação.

Você pode até descobrir, como muitos fazem, que os honorários que você paga a um profissional CFP® irão, na verdade, SALVAR você dinheiro a curto e longo prazo. Isso é dinheiro bem gasto!

Você pode pesquisar um em CFP.net, NAPFA.org (conselheiros somente com taxas) e na Garrett Planning Network (apenas taxas com muitos oferecendo serviços por hora).

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Artigo escrito pela colaboradora convidada Carol Christie, coach financeira de longa data e candidata à certificação CFP®. Ela perseguiu FIRE antes de FIRE ser uma sigla e ama as almas com ideias semelhantes que compõem essa comunidade. Carol faz parceria com indivíduos e casais em seu caminho para a liberdade financeira por meio de seu negócio de coaching por hora, Free to be Finance.