Existem muitas maneiras diferentes de investir para obter riqueza a longo prazo. E investir em uma conta individual de aposentadoria (IRA) é uma excelente escolha para muitas pessoas.

Os IRAs regulares mantêm investimentos regulamentados pelo governo, como ações tradicionais, títulos, fundos mútuos, ETFs e CDs. E esses investimentos são excelentes para a maioria das pessoas.

No entanto, alguns investidores querem mais opções e podem considerar um IRA autodirigido. É uma conta com vantagens fiscais que mantém investimentos não tradicionais, como obras de arte ou imóveis.

Mas muitos investimentos não tradicionais acrescentaram riscos, complexidade e custos. Portanto, antes de considerar um IRA autodirigido, é aconselhável aprender mais e proceder com cautela.

Continue lendo para que você possa tomar uma decisão sábia de investimento sobre se um deles é adequado para você.

O que é um IRA autodirigido (SDIRA)?

Um IRA autodirigido é uma variação de um IRA tradicional ou Roth. Tem as mesmas vantagens, regras e limitações fiscais que os IRAs regulares.

O que o torna diferente são os ativos pertencentes à conta.

As contas de aposentadoria individuais autodirigidas possuem muitos não tradicional investimentos, como criptomoeda, itens colecionáveis, fundos de hedge, metais preciosos, capital privado, colocação privada e investimento imobiliário.

Alguns investidores experientes consideram que a diversificação e os retornos potenciais superam o esforço e o risco de investimentos alternativos. E ao manter os activos numa conta SDIRA, recebem incentivos fiscais.

Investimentos alternativos mantidos em SDIRAs

Um SDIRA abre muitas opções alternativas de investimento não disponíveis em um IRA regular. Abaixo está uma série de exemplos de investimento de ativos não tradicionais, muitas vezes mantidos em uma conta de aposentadoria autodirigida.

Limitações de investimento

Cada custodiante lida com investimentos diferentes para IRAs autodirigidos.

Isso significa que, para investir numa oportunidade de investimento específica, você deve encontrar um custodiante que concorde em manter o investimento.

Além disso, o IRS tem regras contra alguns investimentos. Por exemplo, você não pode manter seguro de vida, ações da S Corp ou itens colecionáveis ​​em um IRA autodirigido.

O não cumprimento dessas regras pode resultar em penalidades. Dito isto, qualquer bom custodiante não concordará em manter investimentos proibidos.

Como iniciar um IRA autodirigido

1. Decida o tipo de IRA autodirecionado a ser aberto. Todos os IRAs têm uma vantagem fiscal específica, então você precisará escolher se um Roth IRA autodirigido ou um Tradicional é o melhor para sua estratégia de investimento.

2. Encontre um custodiante aprovado pelo IRS. Procure um custodiante ou administrador confiável para cuidar do investimento desejado. As empresas Fintech, como Alto ou Rocket Dollar, tornam mais fácil do que nunca a abertura de uma conta de aposentadoria autodirigida.

3. Determine onde comprar o investimento. O custodiante ou provedor da conta não fará isso por você! Em vez de, você precisa pesquisar o melhor lugar para comprar o ativo específico.

4. Conclua sua devida diligência! A devida diligência de um investidor é crítica, uma vez que um custodiante de IRA autodirigido não examina ou gerencia investimentos.

Além disso, com investimentos alternativos, você também não pode confiar nos regulamentos da Securities and Exchange Commission (SEC).

Portanto, é fundamental conhecer todos os aspectos do investimento e comprar de um revendedor confiável!

5. Instrua o custodiante a comprar o investimento. A transação é financiada e executada por meio do custodiante. Mas você configurar transações e garantir que elas sejam concluídas.

6. Planeje retiradas futuras. Os activos em SDIRA são frequentemente mais difíceis de liquidar do que outros investimentos. Portanto, é aconselhável planejar distribuições futuras antes de comprar!

Os prós e contras de investir em IRAs autodirigidos

Os IRAs autodirigidos permitem mais flexibilidade do que os IRAs regulares, mas os seus veículos de investimento acarretam riscos mais elevados. Portanto, é essencial pesar os prós e os contras antes de investir em um.

Prós

Diversificação

Você pode manter ativos que não pode ter em uma conta de aposentadoria normal, permitindo diversificar seu portfólio.

Por exemplo, você poderia ter investimentos, como terras agrícolas ou certificados de garantia fiscal, para servir como proteção contra crises no mercado de ações (mas eles oferecem não garantias!).

Potenciais retornos mais elevados

Alguns investimentos alternativos têm mais potencial de valorização do que os investimentos tradicionais.

Por exemplo, você pode manter ativos de alto risco e alta recompensa, como criptomoedas e empresas privadas. Lembre-se de que com o potencial para melhores retornos vem um risco significativo!

Vantagens fiscais

Se você seguir as regras, poderá investir em ativos alternativos e ainda obter os benefícios fiscais oferecidos pelos IRAs.

Invista nos seus interesses

Um SDIRA permite que você invista de maneiras que se alinhem com sua experiência.

Então, suponha que você tenha conhecimento e experiência com um ativo alternativo, como um imóvel. Nesse caso, você poderia manter propriedades de investimento imobiliário em seu IRA autodirigido (ao contrário de um IRA normal).

Contras

Os investimentos não tradicionais acarretam frequentemente riscos mais elevados.

Muitos investimentos alternativos são de alto risco e alta recompensa. No entanto, a recompensa não é garantida.

Por exemplo, às vezes, a criptomoeda rende retornos mais elevados do que as ações tradicionais. Mas, em troca, os investidores enfrentam mais volatilidade e riscos do que os investimentos tradicionais.