O consórcio é uma forma de autofinanciamento amplamente utilizada no Brasil, onde pessoas físicas ou jurídicas se unem em grupos para economizar juntas, formando um fundo comum destinado à aquisição de bens ou serviços. Cada participante contribui mensalmente para esse fundo, gerido por uma administradora de consórcios, que precisa de autorização e é fiscalizada pelo Banco Central.

A ideia de consórcio, com sorteios e lances, nasceu no Brasil nos anos 1960, quando funcionários do Banco do Brasil criaram um grupo para comprar automóveis em conjunto, suprindo a falta de crédito ao consumidor na época. Essa prática logo foi adotada pelas montadoras de veículos e, ao longo dos anos, foi expandida para outros setores, como imóveis e até serviços, consolidando-se como um produto financeiro de destaque no país.

Como funciona o consórcio?

No consórcio, cada integrante contribui com parcelas mensais para formar um fundo coletivo. Com esse fundo, é possível adquirir o bem ou serviço desejado por todos os participantes. A administradora realiza sorteios periódicos, nos quais os participantes podem ser contemplados. Além do sorteio, há também a possibilidade de contemplação por lance, em que o integrante pode antecipar parcelas para aumentar suas chances de receber a carta de crédito.

Ao aderir ao consórcio, o participante assina um contrato com todas as condições, como valores, prazos e regras de funcionamento. Esse contrato garante a transparência e estabelece os direitos e deveres de cada participante.

Grupo de consórcio e adesão

Um grupo de consórcio é formado por pessoas com o mesmo objetivo de aquisição. É possível ingressar em um grupo novo, onde ainda há cotas disponíveis, ou em grupos já em andamento, através da compra de cotas de outros participantes. Quando um grupo de consórcio é criado, a administradora tem até 90 dias para formalizá-lo, após o qual todos os contratos são efetivados, e as contribuições começam a formar o fundo de compras.

Lances e contemplação

No consórcio, além de aguardar o sorteio, os participantes podem oferecer lances como forma de antecipar o recebimento da carta de crédito. O maior lance dado é o que garante a contemplação, funcionando como um leilão interno entre os integrantes. Esse lance pode ser em dinheiro ou, em alguns casos, até mesmo usando o saldo do FGTS (no caso de consórcios de imóveis).

Vantagens e desvantagens do consórcio

Uma das principais vantagens do consórcio é que ele não exige entrada e permite a aquisição de bens de alto valor em um planejamento de médio a longo prazo. Outra vantagem é a ausência de juros, já que as taxas cobradas são apenas de administração. Contudo, para aqueles que precisam do bem ou serviço de imediato, o consórcio pode não ser a melhor opção, pois depende de sorte ou da capacidade de dar um lance competitivo.

Principais tipos de consórcios

No Brasil, os consórcios de veículos e imóveis são os mais comuns, mas também existem consórcios para eletrodomésticos, serviços e até viagens. Cada tipo de consórcio possui regras específicas, mas todos seguem a mesma lógica de autofinanciamento.

Regras de contemplação e uso do crédito

Ao ser contemplado, o participante recebe a carta de crédito para a aquisição do bem ou serviço de sua escolha, podendo usar o valor em qualquer fornecedor. Além disso, o crédito pode ser utilizado para adquirir um bem similar ao inicialmente previsto, com a possibilidade de adaptar o investimento ao momento da contemplação.

Consórcio como alternativa ao financiamento

Para quem tem um planejamento financeiro a longo prazo e não tem pressa em adquirir o bem, o consórcio pode ser mais econômico do que o financiamento, uma vez que não há juros. Porém, ao optar por um consórcio, é fundamental que o participante esteja ciente dos prazos e dos riscos envolvidos, especialmente no caso de inadimplência.

O consórcio é uma excelente alternativa para quem deseja planejar a aquisição de bens e serviços de forma organizada e sem pagar juros, oferecendo um método de autofinanciamento que incentiva a disciplina financeira.