Se você quer ter mais controle sobre o dinheiro, sair das dívidas e alcançar objetivos financeiros como viajar, comprar um imóvel ou simplesmente viver com mais tranquilidade, o primeiro passo é montar um orçamento mensal eficiente. Essa prática simples é a base de uma vida financeira organizada e saudável.

Neste artigo, você vai aprender o passo a passo para criar um orçamento que realmente funcione, sem complicação e adaptado à sua realidade.

O que é um orçamento mensal?

É um plano de quanto você pretende gastar em cada área da sua vida durante o mês, com base na sua renda. Ele serve para:

• Controlar os gastos

• Evitar desperdícios

• Identificar para onde vai seu dinheiro

• Ajudar a atingir metas financeiras

Um bom orçamento não é uma prisão — é um guia que te dá liberdade e segurança.

Por que montar um orçamento é tão importante?

• Ajuda a evitar dívidas

• Permite economizar sem sofrimento

• Traz clareza sobre sua realidade financeira

• Facilita a tomada de decisões (o que cortar, o que manter)

• Te aproxima de metas como comprar um bem, viajar ou montar uma reserva

Passo 1: Saiba quanto você realmente ganha

Anote toda a sua renda líquida mensal (o valor que entra na sua conta, já descontado impostos e taxas):

• Salário fixo

• Renda extra (freelas, vendas, bicos)

• Aluguéis ou pensões recebidas

• Qualquer outro valor recorrente

Importante: não considere valores que não são garantidos (como bônus ou comissões variáveis altas).

Passo 2: Liste todos os seus gastos fixos e variáveis

Gastos fixos:

São aqueles que acontecem todo mês, com valores iguais ou parecidos:

• Aluguel

• Condomínio

• Luz, água, internet

• Mensalidades de cursos ou escola

• Financiamentos e parcelas fixas

Gastos variáveis:

Mudam de valor ou nem sempre acontecem:

• Supermercado

• Transporte

• Lazer

• Delivery

• Roupas, presentes

• Farmácia

Dica: use os últimos 3 meses de extratos para ter uma média.

Passo 3: Categorize os gastos

Organize seus gastos em categorias, como:

• Moradia

• Alimentação

• Transporte

• Saúde

• Lazer

• Dívidas

• Investimentos

• Educação

• Emergências

Isso facilita a visualização de onde você gasta mais e onde pode economizar.

Passo 4: Estabeleça limites por categoria

Agora que você sabe quanto ganha e quanto gasta, defina um teto para cada categoria. Use como base o seu histórico e o que deseja economizar.

Exemplo:

• Alimentação: R$ 1.200

• Lazer: R$ 300

• Transporte: R$ 400

• Saúde: R$ 250

• Investimentos: R$ 200

• Dívidas: R$ 500

O objetivo é não ultrapassar os valores definidos.

Passo 5: Acompanhe os gastos ao longo do mês

Criar o orçamento não adianta nada se você não acompanhar em tempo real.

Como fazer isso:

• Use uma planilha (Google Sheets ou Excel)

• Use aplicativos como Mobills, Organizze ou Minhas Economias

• Anote em um caderno, se preferir o papel

O importante é registrar toda despesa assim que acontecer, ou revisar diariamente.

Passo 6: Reveja e ajuste no final de cada mês

Ao final do mês, compare:

• O que você planejou

• O que você realmente gastou

Veja:

• Onde estourou o orçamento

• Onde sobrou dinheiro

• O que pode ser ajustado no mês seguinte

Orçamento é algo vivo. Você pode (e deve) adaptá-lo à sua realidade.

Modelos práticos de orçamento

Modelo 50/30/20

• 50% para gastos essenciais

• 30% para desejos (lazer, presentes, viagens)

• 20% para poupar ou quitar dívidas

Modelo 70/20/10

• 70% para viver

• 20% para metas financeiras (investimentos, reserva, dívidas)

• 10% para doações ou causas pessoais

Escolha o modelo que faz mais sentido para o seu estilo de vida.

Dicas extras para um orçamento eficiente

• Revise assinaturas e serviços que você nem usa

• Use o débito, evite crédito até estar com tudo sob controle

• Crie uma categoria para “imprevistos” (R$ 100 a R$ 300 por mês)

• Estabeleça metas realistas — melhor manter um orçamento simples do que não seguir um complexo

• Envolva a família ou parceiro(a) na organização

Conclusão: orçamento é o começo da liberdade financeira

Muitas pessoas acham que orçamento é algo chato ou que serve só para quem ganha muito. Mas é justamente quem ganha pouco que mais precisa organizar o dinheiro.

Com um orçamento bem feito, você:

• Evita sustos no fim do mês

• Gasta com consciência

• Economiza sem sofrimento

• Se aproxima dos seus sonhos com segurança

Organização financeira é liberdade. E tudo começa com um bom planejamento mensal.