Estar endividado é uma realidade comum no Brasil — e não é motivo de vergonha. O importante é saber que existe como sair das dívidas, e ela começa com pequenas ações, mesmo que você esteja com o nome negativado, ganhando pouco ou se sentindo sem saída.

Neste artigo, você vai aprender dicas simples, práticas e reais para começar a sair das dívidas, recuperar o controle do seu dinheiro e retomar a tranquilidade financeira.

1. Encare a realidade financeira de frente

O primeiro passo é parar de fugir dos boletos e olhar com clareza para a sua situação atual.

Faça isso hoje:

• Liste todas as suas dívidas: valor total, credor, tipo, data de vencimento

• Organize em uma planilha ou caderno

• Classifique por prioridade: o que tem mais juros, o que pode cortar serviços, o que é essencial manter (água, luz, aluguel)

A organização é o primeiro passo para virar o jogo.

2. Negocie todas as dívidas — sim, TODAS

A maioria das empresas prefere receber algo do que nada. Por isso, renegociar é sempre uma opção — e você pode conseguir descontos incríveis.

Dicas para negociar:

• Aguarde feirões de renegociação como Serasa Limpa Nome, Desenrola Brasil, etc.

• Ligue direto para a empresa e proponha um valor à vista ou parcelamento justo

• Nunca aceite parcelas maiores do que você pode pagar

• Se possível, junte um valor para oferecer quitação com desconto

3. Priorize dívidas com juros altos

Nem todas as dívidas são iguais. Algumas crescem rapidamente — como cartão de crédito e cheque especial.

O que fazer:

• Foque em quitar primeiro as dívidas com os maiores juros

• Continue pagando o mínimo nas demais, mas concentre esforços na mais “perigosa”

• Depois de quitar uma, redirecione esse valor para a próxima

Essa técnica se chama “método avalanche”.

4. Corte gastos desnecessários (mesmo que temporariamente)

Enquanto estiver em processo de quitação, é importante ajustar o estilo de vida.

Exemplos de cortes possíveis:

• Assinaturas de streaming que não usa

• Delivery e refeições fora de casa

• Compras por impulso

• Parcelamentos com juros

• Lazer caro (há opções gratuitas)

É só por um tempo — e vale a pena pela paz financeira.

5. Aumente sua renda, mesmo que por pouco tempo

Além de cortar gastos, buscar renda extra acelera muito o processo.

Sugestões acessíveis:

• Vender coisas que não usa mais

• Fazer doces ou comidas sob encomenda

• Serviços como manicure, costura, passeios com cães

• Trabalhos digitais simples: transcrição, redação, design básico

• Fazer freelas ou vender algum conhecimento (aula, consultoria, reforço escolar)

O foco não é enriquecer — é criar fôlego para pagar dívidas.

6. Evite fazer novas dívidas enquanto paga as antigas

É tentador resolver um problema criando outro (como pegar empréstimo para pagar cartão), mas isso só transfere o problema.

Regras de ouro:

• Pare de usar o cartão de crédito até quitar as dívidas

• Não faça novos parcelamentos enquanto estiver endividado

• Não “empreste” o nome para ninguém nesse período

Foco em limpar a bagunça, não criar novas.

7. Crie uma rotina de controle financeiro

Mesmo com dívida, você pode — e deve — controlar sua vida financeira.

Como fazer:

• Anote todos os ganhos e gastos

• Estabeleça um teto mensal de gastos essenciais

• Separe uma parte, mesmo que pequena, para imprevistos

• Faça uma revisão semanal de como está sua evolução

Controle evita recaídas.

8. Estabeleça metas de quitação

Sair das dívidas leva tempo, mas você pode e deve criar metas parciais.

Exemplo:

• Meta 1: pagar R$ 300 da dívida do cartão até o fim do mês

• Meta 2: renegociar o financiamento do banco até dia 15

• Meta 3: guardar R$ 50/mês para quitar dívida à vista em 3 meses

Com cada meta batida, sua motivação aumenta.

9. Use ferramentas gratuitas para acompanhar sua evolução

Você pode usar:

• Planilhas do Google Sheets (há modelos prontos na internet)

• Aplicativos como Minhas Economias, Organizze ou Mobills

• Um caderno simples dividido por mês

O importante é anotar e acompanhar.

10. Tenha paciência e continue mesmo nos meses difíceis

Sair das dívidas não acontece da noite para o dia — mas acontece, se houver consistência.

Você pode:

• Ficar tentado a “voltar para o cartão”

• Sentir que está sacrificando demais

• Querer desistir ao menor imprevisto

Mas não desista. Cada parcela paga, cada corte feito, cada escolha consciente te aproxima da liberdade.

Conclusão: sair das dívidas é possível com pequenas atitudes consistentes

Você não precisa de um salário alto ou de um milagre para sair do sufoco. Precisa de:

• Clareza sobre o tamanho do problema

• Coragem para negociar e cortar o que for necessário

• Compromisso com sua organização

• E, se possível, alguma forma de aumentar a renda, mesmo que temporária

Com esses passos simples, você assume o controle da sua vida financeira e começa um novo ciclo de tranquilidade, liberdade e planejamento.